GÜNCEL

Konut kredisinde borcuna sadık müşteriye daha düşük faiz dönemi başlıyor

Önümüzdeki günlerde bankalardan kullanılacak konut kredileri için yeni bir sistemin hazırlıkları tamamlanmak üzere. Türkiye Bankalar Birliği’nin kontrolündeki risk merkezinde bankalardan kredi kullanan müşterilerin borçlarını zamanında ödeme durumlarına göre risk puanlaması yapılıyor. Böylece bankaların kredi kullanan ve zamanında geri ödemesini yapan sadık müşterileri için daha uygun oran ve koşullardan kredi kullandırabilmesine imkan tanınmış olacak. Böylece yurtdışında uygulanmakta olan her bir müşterinin şahsi risk durumuna göre kredi faizi önerilmesi uygulamasına geçiliyor. Bu şekilde borcuna sadık müşterilerin risk puanı daha düşük olacağından bankadan daha uygun koşullarla kredi kullanmaları mümkün olacak, hatta bankalar kendi aralarında bu tip müşterileri kapmak için yarışacaklar. Diğer yandan risk puanı yüksek müşterilere ise yüksek oranlar uygulanacak. Hatırlarsanız Amerika’da başlayan krizin tetikleyicisi “sub-prime” adı verilen bu riskli müşterilere verilen yüksek faizli kredilerin geri ödenmesinde ortaya çıkan sıkıntılar olmuştu. Kişiye özel faiz uygulaması Türkiye’de Mortgage kredilerine geçişin de ilk adımı sayılabilir. Halihazırda bankaların verdiği konut kredileri ipotek kredisi değil bir tür tüketici kredisi saylıyor, zira standardize edilmiş değiller ve menkul kıymetleştirilmiyorlar. Önümüzdeki dönemde borcuna sadık olan ve kredi notu yüksek olan müşterilerin daha avantajlı oranlardan banka kredisi kullanabildikleri için yatırımlarından daha karlı çıkabilecekleri bir dönem olacak. Bundan sonra bankaların verdikleri konut kredilerini standardize ederek menkul kıymetleştirmeleri ve satmaları beklenebilir. Bu şekilde kredi maliyetleri daha fazla düşebilecek ve bankaların kredinin vadesini beklemeleri gerekmeyeceği için kredi hacmi de genişleyebilecektir. Ancak sistem aynı zamanda daha riskli müşterilere çok daha yüksek oranlardan borç verilmesi suretiyle daha fazla kar elde edebilmeye imkan tanıyacak. Bu nedenle düzenleyici otoritenin bankaların aşırı kar hırsına kurban olarak Amerika’daki gibi bu riskli kredilere yüklenmelerini önlemesi gerekecektir. Aksi halde kolaylıkla yaşanacak bir ekonomik çalkantıyı takiben kredilerin geri ödemesinde zora düşülmesi ve bankaların bu kredileri batırması mümkün olabilir. Görünen o ki konut piyasında yavaş yavaş yeni bir sisteme geçiliyor.

20130108-123302.jpg

Bir Cevap Yazın